融资有渠道 发展劲更足——陕西省积极破解涉农贷款难

[摘要] 涉农金融领域长期以来存在“两难两怕”问题,银行机构贷款发放有顾虑,农村贷款有需求不能充足满足。通过摸索“统贷联放”金融服务新模式,人民银行西安分行在我省深化金融供应侧构造性改造,以“统贷联放”兼顾整合零散的融资需求,深化联结机制,撬动了以贷款为核心的金融资源更加有效地配置到农村重点领域和单薄环节,破题“两难”,为脱贫攻坚和乡村振兴提供了强有力的金融支持。...

记者 晓霞

涉农金融领域长期以来存在 两难两怕 问题,银行机构贷款发放有顾虑,农村贷款有需求不能充足满足。通过摸索 统贷联放 金融服务新模式,人民银行西安分行在我省深化金融供应侧构造性改造,以 统贷联放 兼顾整合零散的融资需求,深化联结机制,撬动了以贷款为核心的金融资源更加有效地配置到农村重点领域和单薄环节,破题 两难 ,为脱贫攻坚和乡村振兴提供了强有力的金融支持。

激发支农积极性

以蓝田县选锋公司为代表的 龙头企业+合作社+扶贫车间 、阎良区亚宏面粉厂为代表的 多机构信贷+投资基金+贫困户 、高陵区虎家村为代表的 整村授信+小额担保贷款 等一批具有示范效应的典范案例,见证了西安市试点 统贷联放 金融服务模式的显著成效。

4月23日,记者从人民银行西安分行获悉,通过梳理摸排项目融资需求,搭建对接平台,增强部门合作和谐,陕西 统贷联放 工作取得阶段性结果。紧密联合省市县(区)的重点产业,把握农村产权制度改造契机,人民银行西安分行选取农业产业的重点龙头企业、专业合作社等核心经济体,以特点农业为主线,整合企业、农户的融资需求,支撑企业与农户融资增信。例如,农业银行陕西省分行、秦农银行阎良支行依据当地合作社推举,2019年向243户农户发放贷款2736万元。

为减少金融机构涉农贷款顾虑,人行各级支行加强政策资金领导支撑,施展货币政策工具的构造领导作用,应用再贷款、再贴现的成本优势,调动银行业金融机构支小支农积极性。同时,通过强化与政府、担保、保险等部门合作,金融和政策资源充足整合,丰盛乡村振兴金融服务产品系统。

依托再贴现政策工具,西安创新农业供给链金融模式,为农业龙头企业量身定做 央行 陕富通 供给链商业票据金融产品,构建了政策工具支农、特点产业精准对接、金融资源承载效力晋升的 三位一体 市场化金融服务系统。针对单一农业小微企业和农户信誉低、授信额度有限的特色,人民银行西安分行摸索借助产业链核心企业信誉延长,为小微企业和农户增信。在对接西安阎良国强瓜菜专业合作社甜瓜种植户批量信贷需求进程中,人行西安分行营管部和谐阎良区通过财政对设施大棚及认定的职业农民进行大棚钢架补助和贷款贴息,为设施大棚购置农业政策性保险,保费中70%由政府补助。

着力破解老问题

涉农贷款 两难两怕 ,即企业和农户 贷款难、怕不贷 ,银行 难贷款、怕不还 。涉农贷款难,重要是由于供应端金融服务碎片化、金融产品单一化,需求端融资主体缺信誉、缺信息、缺抵押。对此,人民银行西安分行积极研讨摸索,推出 统贷联放 金融服务模式。

统贷 依托核心主体,发掘疏散于同一产业链上的融资需求,整合共同点。如因专业合作社等经营主体对社员、上下游客户等经营信息掌握更为全面,便由专业合作社树立白名单,把社员疏散的融资需求集中起来与银行对接,把银行本来对单个客户的授信业务改变为批量化处置。通过专业合作社等经营主体对客户的筛选或担保,推进农业产业链上核心企业的信誉延长,既有利于缓解信息不对称,加强客户信誉,进步获得贷款的笼罩面和授信额度,还有利于银行降低操作成本。

联放 是在供应端深化联结机制,转变单纯依附银行信贷资金投放的原有模式,引入货币政策工具的低成本资金、产业扶贫基金、财政奖补资金、政策性保险和担保风险分担基金等,从 贴、投、保、补 四个层面推进信贷政策、财政政策等形成合力。 贴 即通过再贷款、再贴现等货币工具传导降低企业融资成本; 投 即引入省、市产业扶贫基金入股,形成 长投短贷 式融资; 保 即施展农业保险和农村担保作用,晋升企业融资可得性; 补 即施展财政、产业等政策的奖补、支撑和撬动作用。在 联放 模式下,可以在供应端优化要素供应,实现投贷互匆匆,完美风险防控,凑集政策合力,共同支撑农业产业转型升级和做优做强。

助力脱贫攻坚

通过增强与多个职能部门的和谐联动, 统贷联放 金融新模式有力支撑我省各地打造 54321 产业扶贫模式。

西安市形成 54321 金融支撑产业扶贫模式。该项工作从2018年开展以来,西安累计发放贷款1.48亿元,带动建档立卡贫困户6000余户。西安 54321 金融支撑产业扶贫模式强化了人民银行、财政局、扶贫办、金融办、农林委等五部门扶贫工作合力;施展 再贷款+财政奖补+担保+农业保险 四项政策联动效能;树立贫困户、帮扶企业、银行机构三方好处联结长效机制;实现 匆匆进贫困户增收脱贫 和 农业产业做强做优 双重担务目的;突出 一企一策 精准帮扶后果。

农业产业 投贷联动 有效拓宽涉农市场主体融资渠道。邮储银行西安市分行与西安市扶贫基金合力开展票据融资,以再贴现对接,为农业扶贫企业亚宏面粉厂提供金融支撑。西安市扶贫基金对企业投资2000万元,持股14.82%;企业获得邮储银行贷款5300万元。通过货币政策工具和扶贫基金手腕,有效晋升了银行信贷投放的积极性。以产业扶贫为纽带,金融机构增强了与西安市农业产业(扶贫)投资基金的和谐力度,树立项目互荐机制,晋升农业企业融资满足度。

编纂: 张洁